フリーランスがクレジットカードを作るには？おすすめのクレジットカードを紹介！

フリーランスが備品などを購入するにあたり、クレジットカードの利用が推奨されています。クレジットカードであれば支払い履歴がすぐに確認可能で、加えて帳簿作成サービスなどへの連携も簡単です。

「フリーランスはクレジットカードを発行できない」とのイメージがあるようですが、実際にはそのようなことはありません。今回はフリーランスがクレジットカードを発行する方法とおすすめのクレジットカードをご紹介します。

フリーランスでもクレジットカードは作れる

勘違いしている人が多いようですが、フリーランスでもクレジットカードは作れます。まずはこの点について理解しておきましょう。

フリーランスはクレジットカードを作れないというのは間違い

結論としてフリーランスがクレジットカードを作れないというのは間違いです。フリーランスだから一概にクレジットカードを作れないことはありません。「フリーランス=クレジットカードの発行できない職業」とは考えないようにしましょう。

実際、フリーランスでもクレジットカードを発行している人は多くいます。経費の支払いなどにクレジットカードは役立つのです。数多くのフリーランスがクレジットカードを発行している実績から、フリーランスでもクレジットカードは発行できると考えて間違いありません。

また、クレジットカード会社もフリーランス向けのクレジットカードを発行しています。今はキャッシュレスが進んでいる時代ですので、クレジットカード会社側もフリーランスを顧客のひとつだとみなしているのです。

昔からのイメージで、フリーランスはクレジットカードを発行できないと考えているかもしれません。しかし、時代は変化して、現在はフリーランスでもクレジットカードを発行できます。

会社員よりは発行が難しい場合はあり

フリーランスでもクレジットカードを発行できるのは上記でご説明したとおりです。ただ、フリーランスの場合、会社員や公務員よりも発行が難しくなる場合があります。

発行が難しくなる大きな理由は以下の2つです。

• 収入の安定性
• ステータス性

クレジットカード会社は審査の際に、収入の安定性を確認しています。安定した収入がある職業ほど、クレジットカードの審査に通過しやすいのです。

フリーランスは残念ながら会社員や公務員と比較すると収入が安定しません。現在安定した収入があったとしても、この先急に収入がなくなる可能性を危惧されるのです。そのような考えから、厳しい観点で審査される可能性があります。

また、クレジットカードによってはブランド力があり、それがステータス性に繋がる場合があります。「このクレジットカードを持てるだけの地位にいる人」との考え方が一部のクレジットカードにはあるのです。

クレジットカードの場合、フリーランスに対する発行は渋られる可能性があります。例えばクレジットカード会社が「大手企業の従業員向けに発行したい」「年収900万円以上の人に発行したい」などと考えていると、フリーランスでは審査に通過しにくい可能性があります。

審査基準は公開されているものではありません。そのため明確な基準は分かりませんが、会社員よりも審査は厳しい場合があります。

フリーランスがクレジットカードを作る際のポイント

フリーランスがクレジットカードを作るためには、ポイントを抑えておくことが大切です。具体的には以下の4つです。

• 審査の通過実績が高いクレジットカードを選択する
• ビジネスカードを選択する
• フリーランスになる前に信用実績を積む
• キャッシング枠は0円で申し込む

それぞれを解説していきます。

審査の通過実績が高いクレジットカードを選択する

審査の通過実績の高いクレジットカードの方が、フリーランスでも発行できる可能性があります。そのためクレジットカード会社が公開している情報やネットの口コミなどを見て、審査の通過実績が高いものを選択してみましょう。

クレジットカード審査は内容が公開されていませんので、通過実績が高くとも審査に落ちる可能性はあります。もちろん多角的に審査されていますので、フリーランスであること以外が原因になっている可能性はあります。どのような理由で落ちているか判断できませんので、基本的には対策のしようがないのです。

そのように考えると、純粋に審査の通過率が高いものを選択するのが吉です。すでにフリーランスが審査に通過している実績があると考えられ、自分もクレジットカードを発行できる可能性が高まります。

なお、クレジットカード会社公式の情報はありませんが、口コミではフリーランスの審査通過率も調査できます。発行できた報告の多いクレジットカードもあれば、審査落ちの報告ばかりのクレジットカードもあります。これらの情報を踏まえ、発行できそうなクレジットカードを選択するようにしましょう。

ビジネスカードを選択する

クレジットカードには個人向けのカードとビジネスカードがあります。これらの中でもビジネスカードは「個人事業主や法人」に向けて発行されているものです。フリーランスが発行する場合は、個人事業主向けのビジネスカードを選択すると良いでしょう。

ビジネスカードは経費精算などに利用する事業専用のクレジットカードです。個人で利用するクレジットカードと事業で利用するクレジットカードを混ぜると仕分けの手間がありますので、そもそも異なったクレジットカードを選択するのです。また、クレジットカードにも事業者向けのサービスが付帯されているなど、個人向けのクレジットカードとは異なった特徴があります。

このようなクレジットカードはフリーランスの発行も視野に入っています。最初からお客として捉えられていますので、フリーランスでも作れる可能性が充分にあります。ブランド力の高いクレジットカード会社でも、ビジネスカードならフリーランスにも発行しているぐらいです。

フリーランスになる前に信用実績を積む

クレジットカードの発行では審査があり、この審査では個人信用情報が利用されます。個人信用情報とは今までのクレジットカード発行履歴やクレジットカードや各種ローンの支払い状況などをまとめた情報です。

全てのクレジットカード会社は審査で個人信用情報を利用します。こちらの情報を利用して「今までに支払遅延はないか」「他のクレジットカードはどの程度利用しているか」などを確認しています。特に支払い実績は重要視していて、「長期間支払い遅延がないほど信頼できる」と考えています。

クレジットカード会社から信頼してもらうためには、クレジットカードの利用実績を積むのが一番です。つまり、フリーランスになる前にクレジットカードを発行し、信用実績を積んでおきます。会社員であればクレジットカードを発行しやすいので、一枚でも発行し毎月利用しておきます。

すでにフリーランスになっている場合、信用実績を積むのは難しいかもしれません。ただ、フリーランスでも発行できるクレジットカードがありますので、発行できたクレジットカードで実績を積めば、他のクレジットカードの審査にも通過しやすくなります。

キャッシング枠は0円で申し込む

クレジットカードにはキャッシング枠が付いている場合があります。このキャッシング枠を0円で申し込みするとクレジットカードを発行しやすくなります。

クレジットカードは用途が、ショッピングとキャッシングに分かれています。ショッピングは一般的な買い物であり、キャッシングは現金の借り入れです。クレジットカードは用途に応じて審査を受けなければなりませんので、クレジットカードのキャッシング枠を申し込みすると、ショッピングとキャッシングの情報の審査を受けなければなりません。

フリーランスは収入が安定しにくいため、キャッシングの審査には通過しにくいと言われています。ショッピングの審査には通過できても、キャッシングの審査には通過できない場合があるのです。

キャッシング枠を0円で申し込みすると、キャッシングの審査を受けなくて済みます。つまり、審査落ちする可能性を減らせるのです。どうしてもキャッシング枠が必要でない限りは、審査落ちの可能性はできるだけ減らすに越したことはありません。

フリーランスにおすすめのクレジットカード3選

フリーランスにおすすめのクレジットカードは以下のとおりです。

• 楽天カード
• 三井住友ビジネスカード for Owners クラシック
• EX Gold for Biz S

それぞれどのようなクレジットカードであるのかご説明します。

楽天カード

クレジットカードの中でも顧客満足度が高いものが楽天カードです。テレビCMなどが多数流れていますので、クレジットカードをご存知の人も多いでしょう。

楽天カードは発表されている審査の通過実績を見ると、審査に通過しやすいクレジットカードに分類されます。比較的高い水準でクレジットカードの発行が続いていて、フリーランスでも発行できると考えられます。実際、フリーランスでもクレジットカードの発行ができています。

また、楽天カードの上位にあたる楽天プレミアムカードを発行すれば、楽天ビジネスカードも発行できます。楽天カードから始めて信用実績を積めば、フリーランスでも上位のクレジットカードやビジネスカードを発行できる可能性があります。

楽天カードはポイント還元率が1%と高い水準です。また、楽天市場での買い物に利用すれば還元率が3%以上になるなど、フリーランスの備品購入をお得にできるクレジットカードです。年会費は無料ですので、まずは1枚クレジットカードを発行しておいて良いでしょう。

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック

クレジットカード会社大手の三井住友カードが発行するクレジットカードです。三井住友カードは格式が高くフリーランスは申し込めない印象があるようですが、三井住友ビジネスカード for Owners クラシックはフリーランスでも発行できる可能性があります。

公式サイトでは「スタートアップ企業を発行対象」としています。法人のみが対象となるように見えますが、実際にはフリーランスでも発行が可能です。駆け出しのフリーランスでも発行できるクレジットカードと考えましょう。

ただ、注意点として限度額が最大150万円と低めに設定されています。三井住友カードは限度額の高額なクレジットカードを発行していますが三井住友ビジネスカード for Owners クラシックは該当しません。フリーランスの場合あまり問題にならないかもしれませんが、仕入れなどに高額な支払いをする場合は、限度額を意識するようにしておきましょう。

クレジットカードのポイント還元率は、ベースが0.5%と特別高いわけではありません。ただ、ポイント還元率は高くない代わりに、三井住友カードが提供する様々なビジネスサポートを受けられたり、三井住友カードのクレジットカードを持てたりというステータス性が手に入ります。

EX Gold for Biz S

クレジットカード会社大手のオリコが発行しているビジネスカードです。数多くのクレジットカードを発行していて通過実績も高めですので、フリーランスにおすすめです。

こちらのクレジットカードの魅力は、フリーランスでも発行しやすいゴールドカードであることです。ゴールドカードは保険などサービスが充実しているクレジットカードで、フリーランスの事業を様々な観点からサポートしてくれます。

一般的にゴールドカードは格式が高く、フリーランスでは発行できない場合があります。ステータス性を意識したゴールドカードは、審査に通過できない可能性があるのです。

しかし、EX Gold for Biz Sは最初からフリーランスや個人事業主を対象としています。つまり、ゴールドカードでありながら、審査に通過できる可能性が十分にあるのです。

もちろん審査がありますので、絶対にクレジットカードを発行できるわけではありません。ただ、ゴールドカードを探しているのであれば、こちらのクレジットカードをおすすめします。

まとめ

フリーランスでもクレジットカードを作れます。経費の支払いなどは現金よりもクレジットカードの方が簡単ですので、できるだけクレジットカードを作るようにしましょう。

クレジットカードは作っておきたいものですが、発行には審査があります。そのためフリーランスが審査に通過しやすいクレジットカードを選択するのがコツです。

特にクレジットカードの中には、フリーランスや個人事業主を対象としたものがあります。それらを中心に申し込みすれば、フリーランスでも審査に通過しやすくおすすめです。